265.000 người Việt tại Hàn Quốc đang gửi tiền về nhà như thế nào? Bí quyết tiết kiệm phí 2026

9 giờ tối thứ Bảy, trong căn phòng trọ nhỏ ở Ansan (안산), anh Minh vừa kết thúc ca làm thêm tại nhà máy linh kiện điện tử. Việc đầu tiên anh làm không phải là nghỉ ngơi, mà là mở điện thoại, kiểm tra tỷ giá và gửi về cho mẹ ở Nghệ An 2 triệu won - khoản tiền trang trải viện phí cho bà ngoại đang nằm viện.

"Ngày xưa phải xin nghỉ làm, bắt xe lên Seoul xếp hàng ở ngân hàng. Giờ thì 5 phút là xong, mà phí rẻ hơn cả chục lần" - anh Minh chia sẻ.

Câu chuyện của anh Minh không phải là cá biệt. Với gần 265.000 người Việt đang sinh sống và làm việc hợp pháp ở Hàn Quốc, việc chuyển tiền về quê nhà đã trở thành một phần không thể thiếu trong cuộc sống. Đó không chỉ là giao dịch tài chính, mà còn là cầu nối yêu thương giữa người con xa xứ và gia đình.

Cuộc cách mạng từ fintech: Nhanh hơn, rẻ hơn, tiện hơn

Trong 5 năm trở lại đây, thị trường chuyển tiền quốc tế từ Hàn Quốc đã thay đổi hoàn toàn. Nếu trước đây ngân hàng truyền thống với mạng lưới SWIFT là lựa chọn duy nhất, thì giờ đây các nền tảng công nghệ tài chính (fintech) đã mang đến một "cuộc cách mạng" thực sự.

Hai cái tên nổi bật nhất là Sentbe (센트비) và Hanpass (한패스). Sentbe được thành lập từ năm 2015, trong khi Hanpass ra đời năm 2017 - cả hai đều đang dẫn đầu xu hướng số hóa dịch vụ chuyển tiền cho cộng đồng người nước ngoài tại xứ kim chi.

Sentbe nổi bật với mức phí cực thấp: chỉ 2.500 won mỗi giao dịch, bất kể bạn gửi 500.000 hay 5 triệu won. So với ngân hàng truyền thống thường tính phí theo tỷ lệ phần trăm, đây là mức tiết kiệm lên đến 90%. Gần đây, Sentbe còn hợp tác với Toss (토스) - một trong những ứng dụng tài chính lớn nhất Hàn Quốc - để mở rộng khả năng tiếp cận cho người nước ngoài. Đặc biệt, từ tháng 7/2025, Toss đã miễn phí hoàn toàn phí chuyển tiền cho khách hàng nước ngoài gửi về Việt Nam đến hết năm 2025.

Hanpass lại theo đuổi một tầm nhìn rộng hơn: không chỉ chuyển tiền, mà còn phát triển cả hệ sinh thái tài chính với ví điện tử, thẻ thanh toán và nền tảng thương mại điện tử dành riêng cho người nước ngoài. Tháng 9/2025, Hanpass đã nộp hồ sơ niêm yết trên sàn KOSDAQ (코스닥) - cho thấy tham vọng trở thành nền tảng tài chính toàn cầu.

Ngân hàng truyền thống: Vẫn có chỗ đứng riêng

Dù fintech đang lên ngôi, ngân hàng truyền thống vẫn giữ vai trò quan trọng, đặc biệt với những khoản chuyển tiền lớn hoặc cần độ tin cậy cao.

Điểm sáng đáng chú ý là sự hợp tác giữa Hana Bank (하나은행) và BIDV Việt Nam. Từ năm 2019, Hana Bank đã sở hữu 15% cổ phần của BIDV và hai bên liên tục mở rộng hợp tác. Dịch vụ liên kết giữa hai ngân hàng cho phép người nhận tại Việt Nam nhận tiền ngay lập tức và miễn phí hoàn toàn - rất phù hợp cho những trường hợp khẩn cấp như chi phí y tế hay học phí.

Ngoài ra, các ngân hàng Việt Nam như Agribank, Nam A Bank cũng đang tích cực triển khai các chương trình ưu đãi trong dịp Tết Nguyên đán để thu hút dòng kiều hối.

Quy định pháp lý: Những điều bắt buộc phải biết

Dù công nghệ đã giúp việc chuyển tiền trở nên đơn giản, người lao động Việt Nam vẫn cần nắm rõ các quy định để tránh rắc rối:

Tại Hàn Quốc:

• Người nước ngoài được phép chuyển tối đa 50.000 USD/năm mà không cần chứng minh thu nhập (nếu thu nhập thực tế không vượt ngưỡng này).

• Với các khoản chuyển trên 10.000 USD/lần, Cục Thuế Hàn Quốc (국세청) yêu cầu khai báo và xuất trình chứng từ chứng minh nguồn gốc hợp pháp.

• Từ tháng 1/2026, Hàn Quốc áp dụng hệ thống quản lý tổng hợp mới (ORIS). Theo đó, hạn mức chuyển tiền "không chứng từ" được thống nhất 100.000 USD/năm cho tất cả các kênh (ngân hàng + fintech), thay vì tính riêng lẻ như trước.

Tại Việt Nam:

• Kiều hối thuần túy (tiền người thân gửi về) không phải chịu thuế.

• Tuy nhiên, nếu khoản tiền được xác định là thu nhập từ công việc (như làm việc online cho công ty nước ngoài), người nhận có thể phải khai báo và nộp thuế thu nhập cá nhân.

⚠️ Cảnh báo

Tuyệt đối tránh sử dụng dịch vụ "chuyển tiền tay ba" không chính thức. Dù có vẻ tiện lợi và tỷ giá hấp dẫn, hình thức này tiềm ẩn nguy cơ lừa đảo cao và vi phạm pháp luật ngoại hối của cả hai quốc gia. Nếu xảy ra tranh chấp, bạn hoàn toàn không được pháp luật bảo vệ.

So sánh nhanh: Nên chọn kênh nào?

Lời khuyên từ người trong cuộc

Quay lại với anh Minh ở Ansan, sau 5 năm làm việc tại Hàn Quốc, anh đã rút ra được vài kinh nghiệm:

• So sánh tỷ giá trước khi gửi: Mỗi app có tỷ giá khác nhau, chênh lệch có thể lên đến vài chục nghìn won.

• Gửi vào đầu tuần: Cuối tuần và ngày lễ thường xử lý chậm hơn.

• Giữ lại biên lai: Phòng trường hợp cần chứng minh với cơ quan thuế.

• Cập nhật thông tin thường xuyên: Chính sách thay đổi liên tục, theo dõi để tận dụng ưu đãi.

"Mỗi tháng tôi tiết kiệm được khoảng 30.000-50.000 won nhờ dùng app thay vì ra ngân hàng. Một năm cũng được gần 500.000 won - đủ mua vé máy bay về thăm nhà" - anh Minh cười nói.

Dù chọn phương thức nào, điều quan trọng nhất vẫn là tuân thủ pháp luật, chuẩn bị đầy đủ giấy tờ và hiểu rõ bản chất khoản tiền mình chuyển. Trong kỷ nguyên số, việc gửi tiền về cho gia đình chưa bao giờ dễ dàng và tiết kiệm đến thế.

Bạn có biết?

Hướng dẫn chi tiết quyết toán thuế cuối năm Yeonmal Jeongsan 2025 cho người Việt tại Hàn Quốc ⇢